イギリス配偶者ビザを申請する際、スポンサーである配偶者やパートナーが現在仕事をしていない、または自営業収入がない場合、財政要件を満たすことは非常に難しく感じられるかもしれません。特に退職している場合には、給与明細や在職証明などで証明できる雇用収入がないため、なおさら不安になることも多いでしょう。しかし、それでもビザ申請が不可能というわけではありません。イギリスの移民規則では、雇用収入に加え、年金収入、不動産賃料収入、現金性預貯金など、さまざまな形態の合法的な資金が認められており、状況によってはこれらの収入源を組み合わせて用いることも認められています。

何より重要な点は、「お金がある」という事実だけでは十分ではないということです。収入源ごとに、どのような形で認められるのか、どのように計算されるのか、どれくらいの期間保有していなければならないのか、どの名義のどの口座に入っている必要があるのか、そしてどのような書類を提出しなければならないのか、といった要件が細かく定められています。これらに適切に対応して準備をしないと、実際には十分な資産があったとしても、財政要件を満たしていないと判断されてしまう恐れがあります。

配偶者ビザの財政要件を預貯金だけで満たすことはできるのでしょうか？

スポンサーが働いていない場合、最初に検討される方法の一つが現金性預貯金です。移民法上、預貯金は単なる参考資料ではなく、定められた計算式に基づいて財政要件を満たすための独立した手段として利用することができます。新規の配偶者・パートナービザ申請における基準年収が年間£29,000である場合、他の収入が一切ない状態で預貯金だけによって財政要件を満たすためには、合計£88,500の現金性預貯金が必要になります。これは、移民規則上求められる基本額£16,000に、足りない年収分である£29,000の2.5倍を加えるという計算の結果です。

計算方法は次のように考えると分かりやすくなります。まず「控除ライン」として£16,000があり、そこに不足している年収額の2.5倍を上乗せします。したがって、認められる他の収入が全くない場合、計算式は「£16,000 + (£29,000 × 2.5)」となり、合計£88,500となります。例えば、年金や賃料収入などで既に年間£10,000が認められる場合、残りの不足額は£19,000となるため、必要な預貯金額は「£16,000 + (£19,000 × 2.5)」で£63,500になります。

このように、預貯金は単独で用いることもできますし、他の認められる収入と組み合わせ、不足分を埋める形で用いることも可能です。ただし、£16,000以下の部分は計算上考慮されず、このラインを超える部分のみが財政要件を満たすための預貯金として機能します。また、預貯金は必ず申請者本人、スポンサー、またはその共同名義の口座に保有されていなければならず、原則として申請日の直前6か月間、必要な金額が継続して維持されている必要があります。

さらに重要な点は、預貯金の出所です。預貯金は合法的に形成された資金でなければならず、その出所を説明できる必要があります。過去の給与所得、事業所得、相続、資産売却代金、家族からの贈与などは認められ得ますが、返済義務のある借入金やローン資金は認められません。第三者による継続的な経済支援そのものには依拠できないのが原則ですが、第三者から贈与された資金が既に申請者またはスポンサーの管理下に入り、要件を満たす形で保有されている場合には利用できる余地があります。

預貯金は、必ず「いつでも引き出し可能な現金」として利用できる形でなければなりません。つまり、銀行や適切に規制された金融機関の口座に預けられており、必要に応じて即座に払い戻しが可能である必要があります。一部の投資性口座であっても、即時引き出しが可能であれば認められる場合がありますが、単に投資資産の評価額があるだけでは足りず、実際に現金化できるかどうかや、口座の条件が規定に合致しているかが重要になります。

流動性の低い資産はそのまま使うことができるのでしょうか？

多くの方が、不動産、株式、投資信託、債券、信託財産などを保有していれば、その評価額自体を財政要件にすぐ反映できると考えがちですが、実際の規定はそうではありません。財政要件を満たすためには、投資商品や流動性の低い資産の評価額そのものを現金預貯金として認めてもらうことはできず、まずこれらを売却して現金化し、そのうえで規定に沿った形で保有した場合にのみ、預貯金としてカウントすることができます。

例えば、株式や投資口座を売却して現金が個人の口座に入金された場合、その資金は基本的に現金性預貯金として扱うことができます。特に、その株式や投資商品を申請前の少なくとも6か月以上、申請者またはスポンサーが保有していた場合には、その資産を売却して現金化した後、さらに6か月間全額を保有し続ける必要がないケースもあります。この場合、基礎となる資産を長期間保有していたことが前提とされるため、保有期間、資産価値、売却および資金の移動過程を、ポートフォリオ報告書や規制された金融機関が発行する資料などによって明確に立証する必要があります。

不動産の売却代金も同様の方法で活用することができます。申請日から遡って6か月以内に不動産を売却した場合であっても、その不動産が申請者またはスポンサー名義のものであり、少なくとも6か月の起算時点から所有されていたのであれば、売却代金を現金性預貯金として用いることが可能です。ただし、認められる金額は売却額の総額ではなく、住宅ローンやその他の担保ローン、税金、仲介手数料、弁護士費用などをすべて差し引いた純売却代金でなければなりません。共有名義の物件の場合には、その持分に相当する部分のみが認められます。

このようなケースでは、資金の流れを裏付ける文書が非常に重要となります。不動産登記簿謄本または海外の同等書類、売買を担当した弁護士や専門家の確認書、ローン返済の証明、税金および諸費用の支払いを示す資料、そして最終的に本人名義の口座に入金されたことを示す銀行取引明細などが互いに整合していなければなりません。

年金収入で財政要件を満たすことはできるのでしょうか？

スポンサーが退職している場合、最も現実的な方法の一つが年金収入です。移民規則上、国民年金、企業年金、個人年金、海外年金など、さまざまな形態の年金が認められる収入とされており、一定の要件を満たせば配偶者ビザの財政要件を満たすために利用することができます。

年金収入は、預貯金と比べると時間的要件の面で柔軟性があります。年金が申請日から少なくとも28日前までに実際の収入源として支給されていれば、原則として認められ、預貯金のように6か月間同額を保有し続ける必要はありません。そのため、スポンサーがすでに年金を受給中であれば、まず年金収入が年間£29,000に達しているかどうかを確認し、不足している場合には預貯金や賃料収入を組み合わせる形でアプローチすることになります。

年金収入だけで基準に達している場合には、それのみで財政要件を満たすことが可能です。一方で、年金額が年間£29,000に満たない場合であっても直ちに不可能というわけではなく、その他の認められる収入源と合算することで不足分を補うことができます。その際には、年金支給元が発行する公式の確認書類、年金の種類および受給額が明記された書類、そして実際にその金額が支給されていることを示す銀行取引明細を併せて提出する必要があります。

実務上特に重要なのは、「年金を受け取る権利」と「実際に受給している年金収入」を区別することです。まだ受給を開始していない年金積立残高そのものは、ただちに収入として計算されない場合があり、実際に支給が開始され、定期的に口座に入金されている金額であることがより安全に認められるポイントとなります。

不動産の賃料収入も含めることができるのでしょうか？

不動産賃料収入も、認められる非雇用収入の一つです。スポンサーや申請者がイギリス国内または海外に賃貸用不動産を所有し、実際に家賃収入を得ている場合、その収入を財政要件を満たすための一部としてカウントすることができます。

この際に重要なのは、賃料収入が実際に存在していること、申請者またはスポンサー名義の不動産から生じていること、そして客観的な書類によって証明できることです。一般的には、不動産登記簿やLand Registryの記録、住宅ローンの明細、賃貸借契約書、そして申請日前12か月にわたり家賃が継続的に入金されていることを示す銀行取引明細が必要になります。共同名義の不動産の場合、全体の賃料ではなく、申請者またはスポンサーの持分に対応する部分のみを含めることができます。

また、賃料収入は原則として総額ベースで評価される点にも注意が必要です。すなわち、管理費、修繕費、ローン利息などを差し引く前の金額が基準となる場合がある一方で、実務的には所有関係、実際の賃貸状況、入金履歴の一貫性が特に重視されます。なお、スポンサーが自身の居住している自宅の一部の部屋を貸し出して得るロジャー収入は、一般的な投資用不動産からの賃料とは異なる扱いを受けることがあります。

夫婦が現在海外に滞在しており、将来的にイギリスへ帰国するケースでは、英国に所有する住宅を海外滞在中に賃貸している場合、その賃料収入を利用できる可能性があります。ただし、その家がビザ取得後には居住用となる予定なのか、現在どのような賃貸形態になっているのかといった点を、文書によって説得力のある形で示すことが重要です。

複数の収入源を組み合わせて用いることはできるのでしょうか？

イギリスの移民法は、配偶者ビザの財政要件を満たすために一つの収入源だけを求めているわけではありません。規則上認められている範囲内であれば、複数の収入源を組み合わせて財政要件を満たすことができます。例えば、年金収入と賃料収入を合算したり、年金と預貯金を併用したり、賃料収入だけでは足りない分を現金性預貯金で補うといったパターンが典型例です。

実務上、この組み合わせの方法は非常に重要です。例えば、年間の年金収入が£15,000で賃料収入が£8,000ある場合、合計収入は£23,000となり、£29,000の基準まであと£6,000不足していることになります。このとき、必要となる預貯金額は「£16,000 + (£6,000 × 2.5)」となり、£31,000が求められます。つまり、各収入源を単に合計するだけではなく、まず認められる年間収入を計算し、その不足分に対して2.5倍の係数を掛けたうえで必要な預貯金額を算出することが大切です。

ただし、複数の収入源を組み合わせれば組み合わせるほど、証拠書類の構成は複雑になります。それぞれの収入源が、移民規則で定められた期間、名義、入金記録、公式書類の要件を個別に満たしていなければならず、かつ互いに矛盾なく整合している必要があります。資産自体は十分にあっても、書類の期間が要件を満たしていない、口座名義が一致しない、入金履歴が不明瞭といった理由で却下されることもあるため、複数の収入を組み合わせるケースほど、事前の計算と証拠設計が重要になります。

結論

配偶者ビザの財政要件を満たすことは、決して単純ではありません。しかし、スポンサーが現在仕事をしていない場合や自営業としての収入がない場合であっても、規則を正しく理解し、適切に適用することで財政要件を満たすことは十分に可能です。移民法では、雇用収入だけでなく、預貯金、年金収入、賃料収入、さらには一定の条件を満たした資産売却代金から転換された現金性預貯金まで、幅広い形態の資金を認めており、これらの収入源は単独でも、また組み合わせて用いることもできます。
重要なのは、「お金がある」かどうかだけではなく、そのお金や収入がどの規則のもとでどのように認められるのか、どのような計算式が適用されるのか、そしてどのような書類で立証しなければならないのかを正確に把握することです。特に預貯金を利用する場合には、必要額の算定、6か月保有要件、資金の出所に関する説明、即時引き出しの可否、規制された金融機関の口座かどうかなどを丁寧に確認することが欠かせません。

配偶者ビザの財政要件の満たし方についてサポートが必要な方、ご自身の状況に合った財政証明の戦略について相談したい方、あるいは配偶者ビザ申請全般について専門的な助言を希望される方は、020 3865 6219までお電話いただくか、メッセージをお送りください。専門のイミグレーションチームが全力でサポートいたします。